浅析 未来财商教育的发展趋势如何？

近年来，我国经济的高速发展是全世界有目共睹的，中国人手中支配和驾驭的财富也达到了前所未有的丰富，那么对待财富的态度、如何驾驭财富也是摆在赋予之后中国人面前的首要问题。而数字金融仰赖于技术的加持，这给全民参与金融活动带来了极大便利，这也让越来越多的国民开始关注各类理财、投资产品，技术的便捷性让全民参与金融活动触手可及。

然而，伴随而来的思考是，金融消费者的财商素养是否跟得上层出不穷的金融产品的发展？缺乏金融常识及金融风险防范意识对金融参与者来说都像一颗隐形的“定时炸弹”，而提升财商素养已然成为了首要的“排雷”武器。

据微淼发布的《财商教育发展白皮书（2021）》相关数据统计显示，在财商素养评估的三大模块中，金融知识得分最低，仅为3. 20 分。通过对金融知识细分维度的分析，可以看到，受访者在宏观政策动态、货币的时间价值、理财产品的了解、本金和利率等细分评估维度方面均出现了认知的模糊与偏差。

图为金融知识了解程度

由此可见，对于一些较为基础的金融知识，受访者总体上还存在一定程度的认知偏差，也就是说，提高国民财商素养需要再金融知识的普及方面有所作为。尤其是对于理财投资者趋于年轻化的当下，对普及金融知识提升国民财商素养也带来了不少机遇和挑战。

能否为财商素养的普及插上科技之翼？

可以说，目前我们正经历的数字时代，是一个伟大的时代，数字金融时代让每个人参与财富、参与金融的行为变得触手可及，基本等于全民都在参与金融活动，而数字经济带来金融产品的丰富性，更是满足了金融消费者的多样化需求。

透过这本微淼发布的《国民财商教育发展（2021）》白皮书我们可以清晰地看到，金融科技的不断变革将改变财商教育行业的生态，智能化运用将是财商教育机构的新课题。未来财商教育机构也将更多地与金融科技公司开放合作，突破自身技术限制，加速智能化应用落地，拥有技术优势的机构则有可能从直接获客转向投资者端赋能。

另外，移动端和场景将成为财商教育机构获客渠道的主战场，大数据、云计算等手段协助掌握数据核心能够精准刻画用户，为学员量身打造一套个性化和定制化的财商教育。

如何引导老龄端和青少年群体？

目前，财商教育的主要用户群体集中在以 75 后、 80 后为代表的成年用户。

未来财商教育也将承担着普惠金融的使命，人群触角也将向两端延伸。一方面，中国老年人口数量不可小觑，老年用户的财商素养的严重缺乏，给各类金融诈骗以可趁之机，老年群体拥有提高财商素养的需求更显迫切。另一方面，青少年群体也是国民财商整体发展进步的重要培养人群，随着代际变更，新一代父母的财商素养的提升，对下一代的财商教育也更为重视，这也将出发青少年群体的财商教育参与度。

随着近年来理财趋势趋于年轻化，这部分群体面对财富的获取会变得相对激进甚至盲目跟风，这给金融经济发展都带来潜藏危机。“ 90 后新基民”的消费观、理财观的培养都需要一个长期的过程，而国民教育对财商教育的缺位，都很容易让这部分群体陷入金融投资理财的陷阱。

财商教育行业是否应该树立规范标准？

近些年来，民营财商教培机构快速涌现，现存财商教培机构总量大约 6000 余家，各家机构的教学质量也参差不齐，品牌声誉褒贬不一，致使财商教育行业面临鱼龙混在的竞争局面。

如果缺乏一个系统的财商教育行业的规范标准，则会引发一定的乱象。除了像微淼这样的企业代表牵头发起行业自律以及企业社会责任之外，相应的监管规范也应该为财商教育行业的发展“锦上添花”。

在缺少相应的规范标准之前，头部教培机构更应该发挥垂范作用，作为财商教育行业内首个提出行业自律规范的财商教育机构，微淼始终将“纯粹的财商教育”作为企业发展的底线和生命线，是微淼对每一位学员以及社会的承诺。